Een van de makkelijkste manieren om in vrij korte tijd een puntensaldo op te bouwen is door creditcards aan te vragen en te gebruiken. Op deze overzichtspagina is de belangrijkste informatie te vinden en wordt er verwezen naar diepgaandere artikelen.
Waarom creditcardmaatschappijen punten weggeven
In Nederland worden creditcards nauwelijks gebruikt. Sterker nog: veel Nederlanders zijn (onterecht) schuw wat betreft creditcards, omdat wij ‘krediet’ en ‘lening’ over het algemeen associëren met narigheid en gedoe. In andere landen zijn creditcards echter ‘big business’; alleen in de Verenigde Staten is er meer dan 1 biljoen uitstaande creditcardschuld. Hier wordt flink op verdiend. Aanbieders willen graag nieuwe klanten werven, en doen dit door flinke bonussen weg te geven bij aanvraag van een nieuwe kaart. Dit creëert enorme mogelijkheden. Door een creditcard aan te vragen kan in Nederland een bonus tot wel 48.000 punten worden verdiend. Deze punten hebben een waarde van ongeveer €528, en je kunt hier al hele mooie tickets mee boeken in economy- en business class.
Daarnaast bieden creditcards vaak hele goede voordelen, zoals gratis loungetoegang, dinertegoed, Privium en uitstekende reis- en aankoopverzekeringen. Aanvragen van een kaart heeft geen invloed op je BKR registratie. Zolang je de rekening netjes afbetaalt en niks koopt wat je normaal niet zou kopen, is er dus flink veel voordeel te behalen door creditcards te gebruiken.
American Express Platinum Card
Wat mij betreft is de American Express Platinum Card de beste deal. Hij kost €65 per maand (maandelijks opzegbaar) en om de bonus te ontvangen dien je de eerste drie maanden €4000 uit te geven. Een flink bedrag, maar daar krijg je onder meer de volgende zaken voor terug:
- 48.000 Membership Rewards (ter waarde van €528), voldoende om een mooi ticket mee te boeken! Daarnaast spaar je 1 punt per uitgegeven euro met de kaart.
- Een Privium Plus lidmaatschap + partnerlidmaatschap, inclusief toegang tot de uitstekende Privium Clublounges op Schiphol
- Een Priority Pass lidmaatschap, waarmee je overal ter wereld toegang tot lounges hebt voor jezelf en een gast
- €300 per kalenderjaar aan dining credit waarmee je wereldwijd bij uitstekende restaurants kunt eten
- Goede reisongemakkenverzekering en autohuurverzekering; die laatste kan vele honderden euro’s schelen bij autohuur in het buitenland
- Toegang tot de Platinum Concierge (hier boekte ik bijvoorbeeld last-minute restaurants mee in Lima, die maanden van tevoren uitgeboekt waren).
Het mooie: deze voordelen krijg je ook als je de kaart maar een aantal maanden aanhoudt. Zelfs al ben je niet van plan de kaart langdurig aan te houden is het een no-brainer om hem een aantal maanden te nemen om de bonus te ontvangen en het dinertegoed te kunnen gebruiken. De andere voordelen blijven geldig zolang je de kaart hebt, met anekdotische uitzondering van Privium: in de meeste gevallen blijft het lidmaatschap het hele jaar doorlopen, ook al zeg je de Amex na twee maanden weer op.
American Express Gold Card
De American Express Gold Card (€20 per maand) is een optie als de maandelijkse fee van de Platinum Card gevoelsmatig te hoog is of als de minimale uitgave van €4000 te hoog is; bij de Gold Card moet je minimaal €2500 spenderen in de eerste drie maanden. Daarvoor krijg je:
- 24.000 Membership Reward Points (ter waarde van €264). Daarnaast spaar je 1 punt per euro.
- Jaarlijks tweemaal loungetoegang op een luchthaven
- Jaarlijks €100 dinertegoed (bij een kleinere selectie aan restaurants dan de Platinum Card)
- Gratis Amazon Prime
- Reisongemakkenverzekering, aankoopverzekering
De Gold Card is nog steeds een aardige optie als je wat minder out-of-pocket wil besteden dan bij de Platinum Card, maar in principe is de Platinum Card de betere deal.
American Express Flying Blue Platinum Card
De American Express Flying Blue Platinum Card is een mooie optie voor als je Platinum status bij Flying Blue hebt of wil bereiken. Hij kost €55/maand en daarvoor krijg je het volgende:
- 36.000 punten (ter waarde van €216), plus 1.5 punt/euro. De minimum besteding voor het ontvangen van de bonus is €4000.
- 60XP (een mooie boost voor je Flying Blue Platinum status)
- Flying Blue Platinum for Two, waarmee je een familie- of vriend ook Flying Blue Platinum kan geven. Deze krijgt het jaar erna een soft landing naar Gold, en daarna naar Silver, waardoor iemand meerdere jaren van status kan genieten zonder dit zelf te hoeven behalen. Als je hier gebruik van maakt is dit erg waardevol.
- Uitgebreide reisongemakken-, aankoop- en autohuurverzekeringen
Hoewel voor de meeste mensen de reguliere Platinum Card de beste optie is, kan de American Express Flying Blue Platinum Card een uitstekende keuze zijn als je zelf status hebt bij Flying Blue en voornamelijk met KLM/Air France vliegt.
American Express Flying Blue Gold Card
De American Express Flying Blue Card (€16,50/maand) is eigenlijk maar in één situatie een verstandige optie: als je binnen een half jaar 90XP wil verzamelen. Je kunt namelijk deze kaart aanvragen en meteen 30XP ontvangen, en na een half jaar upgraden naar de Platinum Card om dan direct 60XP te ontvangen. Verder zijn de voordelen mager:
- Een aanvraagbonus van 18.000 punten (ter waarde van €108), plus 1 punt/euro
- 30XP (een prima boost voor je Flying Blue status)
- Aankoop- en ongevallenverzekering
Om de bonus te ontvangen dien je in drie maanden €2.500 uit te geven. Het is een kaart die ik vooral zou aanraden als je snel veel XP nodig hebt, anders zijn de andere kaarten betere opties.
Kan ik elk jaar zo’n bonus ontvangen?
Ja, je kunt elke 13-14 maanden een aanvraagbonus ontvangen. Stel dat je op 1 januari een Platinum Card aanvraagt en deze per 1 maart weer stopzet, dan kom je vanaf 2 maart het jaar daarop weer in aanmerking voor een aanvraagbonus op een nieuwe kaart.
Is het handig de kaart aan te houden?
Mocht je veel reizen en daarmee veel gebruik maken van de voordelen die de Platinum Card biedt, dan kan het de moeite waard zijn om de kaart aan te houden voor langere termijn, in plaats van hem weer op te zeggen. Dan zijn er twee opties om toch zoveel mogelijk punten te verdienen:
- De kaart na zes maanden downgraden tot een Green- of Gold Card. Zes maanden later kun je dan weer upgraden, en daar zijn vaak uitstekende aanbiedingen voor – zo kreeg je recentelijk 50.000 punten voor een upgrade van Green naar Platinum (ter waarde van €550).
- De kaart het hele jaar aanhouden en na het eerste lidmaatschapsjaar de ledenservice bellen voor een retentiebonus: afhankelijk van je kaartgebruik wordt er dan meestal 25.000-50.000 punten geboden als je de kaart aanhoudt.
Welke punten kun je allemaal verdienen?
Zoals ik al aanstipte, verdien je met de Flying Blue kaart mijlen van KLM en Air France, de Flying Blue miles. Deze worden verzameld in je KLM/Air France account, en zijn alleen in te wisselen bij maatschappijen behorend bij Skyteam tegen de variabele prijzen die KLM/Air France nu hanteren. Dit beperkt de mogelijkheden enigszsins, maar voor Nederlanders is dit toch een aantrekkelijk programma, omdat je vrij snel genoeg punten hebt verzameld voor een mooie reis met KLM of Air France.
Met de reguliere American Express kaart spaar je Membership Reward Points (MR’s). Deze zijn veel breder in te wisselen, je kunt er zelfs je creditcardrekening mee afbetalen. Het beste is echter om ze over te dragen naar een van de aangesloten frequent flyer programma’s. Je kunt de punten in een verhouding 5:4 omzetten naar bijvoorbeeld Singapore Airlines, British Airways, Cathay Pacific en KLM. Je wint hiermee flink aan flexibiliteit, je kunt award tickets bij alle mogelijke maatschappijen boeken, en je kunt vergelijken bij welke maatschappij het gewenste ticket de minste punten kost.
Andere creditcards in Nederland?
Op dit moment zijn er verder geen noemenswaardige gratis creditcards in Nederland beschikbaar. Met de beschikbare Visa- en Mastercards verzamel je geen punten (met uitzondering van de Bijenkorf kaart, die als een soort cashbackkaart werkt maar niet bijzonder interessant is). Qander had een lucratieve kaart die verbonden was aan het Miles&More programma van Lufthansa, maar per 1 mei 2020 vervalt dit product.
Aanvragen van kaarten in andere landen
In andere landen zijn er wel lucratieve creditcards aan te vragen. De heilige graal hierin is Amerika, waar er tientallen verschillende kaarten zijn, de meeste met nog een stuk betere voordelen dan de Nederlandse AmEx kaarten. Normaal zijn deze niet beschikbaar voor personen zonder Amerikaans staatsburgerschap, maar met een kleine omweg is dit toch mogelijk. Zie hier de volledige serie over het aanvragen van een Amerikaanse creditcard: